आज के समय में जब कही अचानक पैसों की जरूरत हो तब सबसे आसान तरीका लोन लेना होता है और लोन लेते समय सबसे बड़ा सवाल होता है | कौन सा लोन कम ब्याज पर दिया जाए। क्योंकि कम ब्याज दर का लोन ही आपकी EMI कम करता है और फाइनेंशियल बर्डन को कम करता है।
आप भी कम ब्याज दर पर लोन लेना चाहते हैं तो इस आर्टिकल में हम आपको बताएंगे कि किन बैंक या NHBCs से कम इंटरेस्ट रेट पर लोन लिया जा सकता है, किन दस्तावेजों की जरूरत होती है और कैसे अप्लाई करें।
Low Intest Rate Loan
लोन पर कम ब्याज तभी मिलेगी जब आप जानेंगे किस तरह के लोन पर कितना कम ब्याज डाला जाता है कम ब्याज का लोन लेने वाले आप सोचेंगे गोल्ड लोन, होम लोन, एजुकेशन लोन की दरें कम देती हैं तो पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड लोन की दरें ज्यादा होती है।
गोल्ड लोन (Gold Loan)
•इसमें आपको अपने सोने के जेवरात बैंक में गिरवी रखेंगे।
•यह लोन सबसे कम ब्याज दर (7 % से12 %) पर दिया जाता है।
•प्रोसेसिंग बहुत तेज और कम डॉक्युमेंट्स में मिल जाता है।
होम लोन (Home Loan)
•यदि आप घर खरीदने या बनाने के लिए लोन लेना चाहते हैं तो यह सबसे सस्ता लोन है।
•होम लोन का ब्याज दर्स आमतौर पर 8% से 10% तथा होता है।
•इसे चुकाने में 20-30 साल का समय लगता है।
एजुकेशन लोन (Education Loan)
•अगर आप उच्च शिक्षा के लिए लोन लेना चाहते, तो सरकार द्वारा सब्सिडी भी देती है ।
•ब्याज दर 6% से 10% तक हो सकते है ।
•रिपेमेंट सुविधा कोर्स पूरा होने के बाद दी जाती है।
पर्सनल लोन (Personal Loan)
•पर्सनल लोन किसी भी आपातकालीन के लिए उधार लिया जा सकता है।
•लेकिन इसकी ब्याज दरें 10% से 18% के बीच हो सकती है।
•इसमें किसी भी प्रकार की सिक्योरिटी नहीं जमा करनी पड़ती ।
बिजनेस लोन (Business Loan):
•यदि आप अपने बिज़नेस को बढ़ाने के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो उसमें कई गवर्नमेंट स्कीमें भी हैं।
•इसकी ब्याज दर 9% से 16% के बीच हो सकती है।
लोन कम ब्याज दर पर कहां से ले?
भारत में कई बैंक और NBFC कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराते है। यहां कुछ बड़े बैंक और उनकी इंटरेस्ट दरें दी गई हैं:
•SBI (State Bank of India) – 8.50% (8.50%) से शुरू होम लोन
•HDFC Bank – पर्सनल लोन से 10.75%
•ICICI Bank – गोल्ड लोन से 7.50%
•Axis Bank – एजुकेशन लोन पर 9.50% से शुरुआत
•Bajaj Finserv – बिजनेस लोन ब्याज दर 12%
ब्याज दर आपकी क्रेडिट स्कोर, इनकम, लोन अमाउंट, और बैंक पॉलिसी पर निर्भर करती है।
कम ब्याज दरे पर लोन लेने के लिए जरूरी शर्तें
अगर आप सबसे कम ब्याज दर पर लोन उठाना चाहते है तो आपको कुछ बातों का खयाल रखना होगा
•अच्छा क्रेडिट स्कोर: आपका CIBIL स्कोर 750+ है, तो बैंक आपको कम राशि पर लोन प्रदान करेंगे।
•स्थिर आय (Stable Income): अगर आपकी इनकम अच्छी और स्थिर है, तो आपको कम रेट पर लोन मिलेगा|
•बैंक में पुराना ग्राहक: अगर आप पहले से किसी बैंक में ग्राहक हैं, तो वह आपको बेहतर ब्याज दर दे सकता है।
•लो अवधि का लोन लें: लोन की अवधि की कमी, उसके ब्याज की कमी से भी होती है।
•सिक्योर्ड लोन का चयन करें: यदि आपके पास सिक्योरिटी (जैसे – गोल्ड, प्रॉपर्टी) है, तो आपको कम ब्याज दरों पर लोन मिल सकता है।
लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए नीचे विवरणे हुए दस्तावेज जरूरी होते हैं।
•आधार कार्ड / पैन कार्ड
•एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, रसायण कार्ड आदि)
•इनकम प्रूफ (सैलरी स्लिप, बैंक खाता स्टेटमेंट)
•CIBIL स्कोर रिपोर्ट
•बिजनेस लोन के लिए – GST रजिस्ट्रेशन, इनकम टैक्स रिटर्न
ऑनलाइन लोन कैसे अप्लाई करें
आजकल बैंक और फाइनेंस कंपनियां ऑनलाइन लोन भी देती है। स्टेप्स गाइड: ऑनलाइन लोन अप्लाई करने के लिए-
•बैंक या NBFC की वेबसाइट पर जाना होगा।
•अपना नाम, मोबाइल नंबर और अन्य जरूरती डिटेल्स में भरें।
•KYC डॉक्यूमेंट्स अपलोड करें।
•अपना लोन साइज और अवधि चुनें
•लोन अप्रूवल का इंतजार करें ओर लोन अमाउंट आपके बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाएगा।
लो ब्याज दर पर लोन के फायदे.
•EMI कम होती है, जिससे आर्थिक बोझ कम होता है।
•लोन जल्दी चुकाया जा सकता है।
•कम ब्याज वाले लोन के नियमित भुगतान पर कुल ब्याज कम होता है।
•क्रेडिट स्कोर बढ़ाने की अच्छी संभावना होती है।
निष्कर्ष
यदि आपकी क्रेडिट स्कोर अच्छी है और आप कम ब्याज दर पर लोन चाहते हैं, तो सबसे पहले अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को बेहतर करें, सही लोन ऑप्शन चुनें और बैंक की ऑफर को अच्छे से समझें। गोल्ड लोन, होम लोन व एजुकेशन लोन कम ब्याज दर के साथ आते हैं, जबकि पर्सनल लोन की दरें अधिक होती हैं।
लोन लेने से पहले हमेशा ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, इत्यादि हर अधिकांश शर्तों को पढ़ें, ताकि आपको किसी भी समय कोई परेशानी न हो।
