आजकल लोन की जरूरत लगभग हर किसी को पड़ता है है, वही जब लोन लेने की सोचते है तो बैंक और फाइनेंस कंपनियां CIBIL स्कोर मांगती हैं, Bina CIBIL Score Ke Loan, तो कई लोगों का सिविल स्कोर कम या फिर नहीं होता है जिससे उसको लोन लेना मुश्किल हो जाती है या फिर किसी दूसरे तरीके से लोन लेने की सोचते है जिसका इंटरस्ट काफ़ी जाएदा होता है | जिससे काफ़ी लोन लेने से वंचित हो जाते है अगर आपके पास CIBIL स्कोर नहीं है या कम है, तो घबराने की जरूरत नहीं है।
इस आर्टिकल में हम आपको Bina CIBIL Score Ke Loan लेने के तरीकों के बारे में विस्तार से बताएंगे। साथ ही, यह भी जानेंगे कि कौन-कौन से बैंक ओर अप्प से बिना सिविल स्कोर की लोन ले सकते है और वो NBFC कंपनियां बिना CIBIL के लोन देती हैं और किन दस्तावेजों की जरूरत होती है।
CIBIL स्कोर क्या होता है और यह जरूरी क्यों है?
CIBIL स्कोर काफ़ी लोग इस नाम को पहली बार सुनते है ओर उन्हें पता नहीं होता है की सिविल स्कोर क्या होता है तो आपको बता दें की सिविल स्कोर एक क्रेडिट रिपोर्ट होता है, जो बताता है कि आपने अपने पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड के बिल समय पर भरे हैं या नहीं। जिससे आपका क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है जो आपके पिछले बिल ओर लोन सही टाइम पर भरने पर डिपेंड करता है ।
✔ 750+ स्कोर: इतना स्कोर होने पर लोन जल्दी और कम ब्याज दर पर मिल सकता है।
✔ 600-750 स्कोर: इससे लोन मिल सकता है, लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी।
✔ 600 से कम स्कोर: कम स्कोर पर लोन अप्रूवल मुश्किल हो सकता है।
लेकिन अगर आपका CIBIL स्कोर नहीं बना है या फिर कम है, तो भी आपको लोन मिल सकता है।
Bina CIBIL Score Ke Loan के लोन देने वाले बैंक और NBFC कंपनियां
कई बैंक और NBFC कंपनियां Bina CIBIL Score Ke Loan के भी लोन देता हैं। वे आपकी इनकम या नौकरी की स्थिरता और सिक्योरिटी (जैसे गोल्ड, FD, प्रॉपर्टी) को देखकर लोन अप्रूव कर सकता हैं।
| बैंक / NBFC | लोन का प्रकार | लोन राशि | ब्याज दर | लोन अवधि |
| Tata Capital | पर्सनल लोन | ₹10,000 – ₹5 लाख | 10.99% – 24% | 6 महीने – 5 साल |
| Bajaj Finserv | इंस्टेंट लोन | ₹10,000 – ₹10 लाख | 12% – 28% | 12 – 60 महीने |
| HDFC Bank | गोल्ड लोन | ₹25,000 – ₹50 लाख | 7% – 10% | 3 – 36 महीने |
| Muthoot Finance | गोल्ड लोन | ₹10,000 – ₹1 करोड़ | 8% – 22% | 3 – 24 महीने |
| MoneyTap | इंस्टेंट पर्सनल लोन | ₹3,000 – ₹5 लाख | 13% – 24% | 3 – 36 महीने |
| KreditBee | डिजिटल पर्सनल लोन | ₹1,000 – ₹2 लाख | 18% – 32% | 3 – 24 महीने |
ध्यान दें: ब्याज दर आपकी इनकम और बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करता है ।
Bina CIBIL Score Ke Loan के लोन कैसे लें? (Best Methods)
1. सिक्योर्ड लोन लें (Secured Loan)
अगर आपके पास गोल्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या प्रॉपर्टी है, तो उसे गिरवी रखकर लोन लिया जा सकता है लोन क्लियर होने के बाद आपके गिरवी किए आपको मिल जाएगा ।
✔ गोल्ड लोन: सोना गिरवी रखकर तुरंत लोन लिया जा सकता है।
✔ FD पर लोन: अगर आपके पास FD है, तो उसके बदले में कई बैंक आपको 90% तक लोन दे सकता है।
✔ प्रॉपर्टी लोन: जमीन या घर गिरवी रखकर लोन लिया जा सकता है।
2. NBFC कंपनियों से लोन लें
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है या नहीं है, तो बैंक से लोन लेना काफ़ी मुश्किल हो सकता है। बैंक आमतौर पर सिर्फ उन्हीं ग्राहकों को लोन देते हैं, जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो और जिनकी लोन चुकाने की क्षमता पहले से साबित हो चुकी हो जो पहले से कई लोन टाइम पर भरे है । लेकिन इसका मतलब यह नहीं कि आपके पास कोई विकल्प नहीं है।
बैंक के मुकाबले NBFC कंपनियां लोन देने में ज्यादा लचीला हो सकते हैं। Bajaj Finserv, Tata Capital, KreditBee, MoneyTap जैसी कंपनियां बिना CIBIL स्कोर देखे भी लोन देती हैं।
3. Co-Applicant या Guarantor जोड़ें
अगर आप लोन लेना चाहते हैं, तो किसी अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति (जैसे माता-पिता, जीवनसाथी, दोस्त) को गैरंटर (Guarantor) बना सकते हैं जिससे लोन अप्रूवल मे आसनी होंगी ।
4. Instant Loan Apps का इस्तेमाल करें
आजकल कई ऐप्स बिना ज्यादा डॉक्युमेंट्स के इंस्टेंट पर्सनल लोन देते हैं। इनमें KreditBee, MoneyTap, PaySense, Dhani शामिल हैं इसमें से जरुरत की हिसाब से लोन ले सकते है ।
5. अपने वेतन बैंक से संपर्क करें
अगर आपके पास नौकरी हैं, तो जिस बैंक में आपकी सैलरी आती है, वहां से आपको आसानी से लोन मिल सकता है।
Bina CIBIL Score Ke Loan के लोन के लिए जरूरी दस्तावेज
✔ पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट
✔ पते का प्रमाण: बिजली बिल, राशन कार्ड, बैंक स्टेटमेंट
✔ आय प्रमाण: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट (6 महीने), ITR
✔ सिक्योरिटी डॉक्युमेंट: गोल्ड, FD, प्रॉपर्टी पेपर (अगर गिरवी रखा गया है)
NBFC कंपनियां लोन देने में ज्यादा लचीली क्यों होती हैं?
1. कम दस्तावेजों की जरूरत – बैंक के मुकाबले NBFC कंपनियां कम डॉक्युमेंट्स मांगता हैं।
2. जल्दी अप्रूवल – NBFC कंपनियों में लोन अप्रूवल की प्रक्रिया तेजी से अप्रूवल होता है।
3. कम CIBIL स्कोर पर भी लोन – अगर आपकी आमदनी स्थिर है, या कम CIBIL स्कोर होने पर भी लोन मिल सकता है।
4. कम सख्त शर्तें – NBFC कंपनियां बैंक की तुलना में लोन देने की शर्तों में ज्यादा लचीलापन होते हैं।
5. इंस्टेंट लोन ऑप्शन – कई NBFC कंपनियां इंस्टेंट डिजिटल लोन भी देता हैं, जो कुछ ही घंटों में आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर हो सकता है।
NBFC से लोन लेने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
✔ ब्याज दर और अन्य शुल्क – लोन लेते समय सिर्फ ब्याज दर ही नहीं, बल्कि प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट चार्ज, लेट फीस आदि को भी ध्यान में रखकर ले ।
✔ NBFC की विश्वसनीयता चेक करें – सिर्फ RBI द्वारा अप्रूव्ड NBFC से ही लोन लें, ताकि आपको कोई धोखाधड़ी का शिकार न बनना पड़े।
✔ लोन की अवधि को समझें – अगर आप कम समय में लोन चुकाने का प्लान बना रहे हैं, तो प्री-पेमेंट चार्ज जरूर चेक करें।
✔ अपनी भुगतान क्षमता के अनुसार लोन लें – जितनी जरूरत हो, उतना ही लोन लें ताकि आगे कोई भी दिक्कत नहीं आए ।
FAQs
1. Bina CIBIL Score Ke Loan के कौन-कौन से लोन मिल सकते हैं? गोल्ड लोन, FD पर लोन, वेतन लोन, इंस्टेंट पर्सनल लोन, प्रॉपर्टी लोन मिल सकता है ।
2. कौन सा बैंक Bina CIBIL Score Ke Loan के पर्सनल लोन देता है?
HDFC, ICICI, SBI, Kotak Mahindra, Tata Capital, Bajaj Finserv जैसी कंपनियां कुछ मामलों में बिना CIBIL के भी लोन देता हैं।
3. क्या इंस्टेंट लोन ऐप्स से लोन लेना सुरक्षित है?
हां, लेकिन केवल RBI रजिस्टर्ड NBFCs से ही लोन लें।
4. क्या नौकरीपेशा व्यक्ति को Bina CIBIL Score Ke Loan स्कोर के लोन मिल सकता है?
अगर आपकी मासिक सैलरी ₹15,000 से ज्यादा है और आपके पास कंपनी से जुड़ा बैंक अकाउंट है, तो लोन मिलने की संभावना ज्यादा होता है।
5. क्या बिना नौकरी वाले लोग भी लोन ले सकते हैं?
बेरोजगार लोग गोल्ड लोन, प्रॉपर्टी लोन या किसी गैरंटर की मदद से लोन ले सकता हैं।
निष्कर्ष (Conclusion)
अगर आपका CIBIL स्कोर नहीं है, तो भी आपको Bina CIBIL Score Ke Loan लोन मिल सकता है। बस आपको सही बैंक या NBFC चुनना होगा और सिक्योर्ड लोन या इंस्टेंट लोन ऐप्स का सही इस्तेमाल करना होगा।
तो देर किस बात की? सही लोन का चुनाव करें और अपनी जरूरतें पूरी करें
Read Also
https://grvloan.com/bina-cibil-score-ke-loan/
https://grvloan.com/tata-capital-personal-loan/